KYC 與KYCC到底是什么？
作者：在岸港商務(wù)
|
時(shí)間：2022/3/21 12:12:34
你可能聽說或者了解過，KYC 現(xiàn)在是全球化的趨勢，并已開始在銀行之外的領(lǐng)域得到普及。但這究竟指的是什么，又有什么作用呢？
01 什么是KYC？
KYC全稱為know your customer。意味著了解你的客戶。KYC 或KYC 檢查是在開設(shè)賬戶時(shí)定期識(shí)別和驗(yàn)證客戶身份的強(qiáng)制性過程。換句話說，銀行必須確保其的客戶是他們聲稱的真實(shí)身份。如果客戶未能滿足最低KYC 要求，銀行可能會(huì)拒絕開設(shè)賬戶或停止業(yè)務(wù)關(guān)系。
02 KYC和客戶盡職調(diào)查措施
正如前文所說，KYC 政策是銀行和金融機(jī)構(gòu)用于客戶識(shí)別過程的強(qiáng)制性框架。銀行通常會(huì)制定包含以下四個(gè)關(guān)鍵要素的KYC 政策：
- Customer Identification Program（CIP）
客戶身份識(shí)別程序（數(shù)據(jù)收集、身份識(shí)別、驗(yàn)證、政治公眾人物/制裁名單檢查）。
- Customer Due Diligence（CDD）
風(fēng)險(xiǎn)評估和管理（盡職調(diào)查）,以鑒別篩選風(fēng)險(xiǎn)太高而無法與其開展業(yè)務(wù)的客戶。
- Enhanced Due Diligence（EDD）
深入盡職調(diào)查，針對高風(fēng)險(xiǎn)客戶的更為深入的盡職調(diào)查，以收集更多信息，深入了解客戶活動(dòng)，從而降低洗錢等金融犯罪的風(fēng)險(xiǎn)。
- Simplified Due Diligence（SDD）
簡化盡職調(diào)查，適用于某些低風(fēng)險(xiǎn)客戶的簡化盡職調(diào)查，例如小額儲(chǔ)戶等。
03 為什么KYC 流程很重要？
銀行定義的KYC 程序涉及所有必要的信息收集，以確保其客戶真實(shí)，同時(shí)有助于防止和識(shí)別洗錢、恐怖主義融資和其他非法腐敗計(jì)劃。KYC 流程包括身份證驗(yàn)證、面部驗(yàn)證、文件驗(yàn)證（例如作為地址證明的水電費(fèi)賬單）和生物特征驗(yàn)證。銀行必須遵守KYC 法規(guī)和反洗錢法規(guī)以限制欺詐。KYC 合規(guī)責(zé)任在于銀行。 如果不遵守，可能會(huì)受到重罰。
在美國、歐洲、中東和亞太地區(qū)，過去十幾年里，因不遵守反洗錢、KYC 和制裁罰款而被處以260 億美元的累計(jì)罰款- 更不用說名譽(yù)損害已造成且未衡量。
據(jù)聯(lián)合國稱，犯罪分子每年洗錢1.6 至4 萬億美元（占全球GDP 的2% 至5%）。更嚴(yán)格的KYC 流程將有助于阻止這種情況。
04 什么是KYCC
KYCC：know your customers’customer，充分了解你的客戶的客戶。即通過識(shí)別其客戶和活動(dòng)來確定其收入來源并確保不參與洗錢和恐怖主義融資犯罪，從而更詳細(xì)地識(shí)別該客戶。
在一定程度上KYC不足以發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重組織的犯罪活動(dòng)，并且缺乏有效地管理信用風(fēng)險(xiǎn)的問題。KYCC是監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的更高要求，金融機(jī)構(gòu)建立KYCC機(jī)制，研究客戶與誰開展業(yè)務(wù)，可以確定客戶資金的來源及其合法性以及是否存在第三方洗錢的風(fēng)險(xiǎn)，以有效減輕洗錢和恐怖主義融資的出現(xiàn)。
05 為什么需要KYCC?
KYCC機(jī)制使銀行更全面的評估客戶的客戶是否合法，并且其業(yè)務(wù)中的每個(gè)利益相關(guān)者都是真實(shí)的。每個(gè)國家都在加強(qiáng)有關(guān)洗錢的法律法規(guī)，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)必須確立其客戶的客戶活動(dòng)的合法性。KYCC要求金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)審查流程，所以它保護(hù)了金融系統(tǒng)的完整性，提高了合規(guī)性措施的安全級別，但同時(shí)增加了金融機(jī)構(gòu)投入的精力和時(shí)間。
[如有對業(yè)務(wù)有疑問可點(diǎn)擊此處進(jìn)行留言]
